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今年市場最熱絡最會吸金的不外是外幣保本保息的保單，
不過這類商品都有一個特色，那就是必需要持有一定的年限才有保本保息，
當然的，它們也保有一些高於本國定存的倍數報酬，
且絕大部份都為聯結連動債商品，
這類商品其實因為需持有較長的期間，所以相對的也會有存在高風險，
而其風險不外乎是未滿期過程中，若有急需資金運用時，
贖回此商品將有可能折價或無法拿回投資金額的風險存在，
這點就不是我們用定存儲蓄觀點可以仿效的，
因為定存提前贖回，僅是利息折損，而不損本，
但這類商品若未能到期時贖回，將不只無息可分，甚至損本，
當然為了取信於投資大眾，
這類商品大都是國外知名銀行承辦發行，且信評至少都有AA以上，
但不知大家的記憶是否還在，
美國次級房貸發生時，也是不少債券評等為AA以上，
但發生房貸後馬上被改評為BB級或更低等級，也就是投資者口中的「垃圾債券」，

然而回想起來，也好在次級房貸風爆發生，
相信現在發行的連動式債券都是被嚴格把守精挑的，
其次來談目前國內發行的此類商品，
不外乎為澳幣計價，且保證報酬大約都介於5.8成至6.6成之間，
以現階段的澳幣一年期定存利率為5.8%為例，
若這類商品的投資報酬率為60%，
也就是說單筆資金在這7年內的複利率約為6.67%方可達成此一報酬條件，
不過此類商品尚需要扣掉2.75~3.5左右的保險費率，
另外還有轉匯時的匯差風險(7年後的匯率價格與現在價格落差)，
以投資觀念來評論去年澳幣起伏，約莫落在27：1上下1元（澳幣對台幣的比值），
短期內是有一點點可以看出澳幣近期內似乎沒什麼升值的趨勢空間，
至於是不是高點則無法下任何定論，但是否存在跌價風險則見人見志了，
至少現階段以國內定存利率和澳幣匯率推算，
除非接下來的7年內，澳幣跌幅有達30%上下，
那樣才會出現該商品報酬因匯差而低於或等於國內定存利率，
但為了避免這樣的匯率損失，其實也可在到期時先將錢存入澳幣帳戶內生息，
等待匯率回到一定水準後再行領回，
這也是規避這類匯率風險的一種避險選擇，

再來是這類商品中提到的一個重點，
那就是投資報酬是以投資金額計算，
所以其真正的投資報酬率是需要扣除保險費後轉換成澳幣的金額去計算的，
以這回保誠人壽的保險費計算方式，最大的扣除額為總金額的3%去計算，
若在匯率不變的情形下，真正的報酬是會是61.02％，(實際投資額x1.66-總投資額)/總投資額
也就等同這7年內的複利為7.5％左右，
以這點來想像，其實在通澎現代，能多賺當然要多賺，
錢滾錢才是一個利基，也是一個理財的方法，
況且市場上允斥著各類海外基金，
若98年1月1日後真的實施海外資產課稅後，
那上述的商品就多了一個免稅的優勢，
因為它屬於保險所以有享有保險給付免稅條件唷，

但對於這類商品都具有需要一段時間，且說長不長，說短不短，
所以這筆資金必需為閒錢才行，不是急用準備金，
因為未滿期的贖回，不僅不保証報酬減少，甚至會蝕本，
所以也請投資人必需要有「投資必有風險的意識」 ，
來為自己的將來加分，為財富加質，讓生活過得更充實。